Что такое процессинг?

Процессинг – это система обработки платежных транзакций, которая контролирует и управляет передачей данных между покупателем и продавцом. Он включает в себя этапы от момента запроса на платеж до его подтверждения и зачисления средств на счет продавца.

Основные виды процессинга

Существует несколько ключевых типов процессинга, каждый из которых адаптирован под специфические нужды различных типов бизнеса:

Банковский процессинг:

обработка платежей между счетами в банках.

Карточный процессинг:

транзакции, осуществляемые с помощью кредитных и дебетовых карт.

Криптовалютный процессинг:

операции с использованием цифровых валют, таких как Bitcoin или Ethereum.

Как работает процессинг

Любая транзакция начинается с того, что покупатель инициирует платеж, будь то банковский перевод, оплата по карте или использование криптовалюты. Процессинговая система берет на себя все задачи по передаче данных между покупателем, его банком и банком продавца.

Принцип работы процессинговой системы

Процессинговая система – это сложный механизм, который координирует все аспекты оплаты, начиная с момента, когда клиент инициирует транзакцию, и до момента зачисления средств на счет продавца. Каждый этап этого процесса требует взаимодействия нескольких участников и обеспечения безопасности данных.

Этапы обработки платежей:

1. Инициация транзакции
   Процесс начинается с того, что покупатель выбирает товар или услугу и инициирует оплату через предоставленную платформу (например, интернет-магазин или терминал). На этом этапе покупатель вводит платежные данные: номер карты, срок действия, CVV-код, или использует другие способы оплаты (например, Apple Pay или Google Pay).
2. Передача данных площадке
   После того как клиент ввел данные, информация передается процессинговой системе. Процессор действует как посредник, который проверяет правильность данных и начинает процесс авторизации платежа.
3. Проведение оплаты
   После авторизации начинается процесс – обмена финансовыми данными между банками-участниками, и фактического перевода средств. В этом этапе банк-эквайер (банк, который обслуживает продавца) получает средства от банка другого и зачисляет их на счет продавца.

Как происходит процесс передачи данных в процессинге

Процесс передачи данных между участниками транзакции (покупателем, продавцом, банками и процессингом) крайне важен для безопасности и эффективности обработки платежей.

Основные участники передачи данных:

1. Клиент: Покупатель, инициирующий транзакцию.
2. Продавец (Мерчант): Компания, предоставляющая товар или услугу.
3. Процессинговая компания: Посредник, который обрабатывает транзакцию.
4. Банк-эквайер: Банк, который обрабатывает транзакцию для продавца.

Безопасность в процессе обработки платежей процессинге

Безопасность – это одна из важнейших составляющих процессинговых систем. Нарушение безопасности может привести к утечке данных и финансовым потерям, что крайне негативно скажется как на покупателях, так и на бизнесе.

Ключевые факторы при выборе процессинговой системы

Когда речь идет о выборе процессингового провайдера, бизнес должен учитывать ряд факторов, которые могут влиять на успешность финансовых операций.

Процентные ставки в процессинге: Pay In и Pay Out

Процентные ставки или комиссии, которые взимаются при каждой транзакции, играют важнейшую роль при выборе процессинговой системы. Комиссии делятся на два основных типа: за прием платежей (Pay In) и за вывод средств (Pay Out).

Комиссии за прием платежей (Pay In)

Когда клиент оплачивает товар или услугу, процессинговая компания взимает с продавца процент от суммы транзакции за свои услуги. Размер комиссии может варьироваться в зависимости от множества факторов:

• Тип бизнеса: Высокорисковые отрасли (например, гемблинг или обменники криптовалют) могут иметь более высокие комиссии по сравнению с традиционными отраслями (интернет-магазины, услуги).
• Объем транзакций: Компании с большим объемом транзакций могут договариваться о снижении ставки с процессинговой компанией.
• Географическое положение: Для международных транзакций комиссия часто выше из-за участия дополнительных сторон (международные банки, валютная конверсия).

Обычно комиссии за прием платежей составляют от 5% до 11%.

Комиссии за вывод средств (Pay Out)

После того как средства поступают на процессинговый счет, продавец может вывести их на свой банковский счет. Процессинговые компании взимают за это также комиссию, которая зависит от:

• Способа вывода средств: Банковские переводы, вывод на карты или через системы электронных денег могут иметь разные ставки.
• Региональной специфики: Комиссии могут варьироваться в зависимости от страны и валюты.

В среднем комиссия за вывод средств колеблется в пределах 1% – 5%, что делает выбор системы с выгодными тарифами критически важным для бизнеса.

Допустим, вы продаете товары на международном рынке и принимаете оплату через процессинговую систему. За каждую покупку на $1000 вы платите процессору комиссию в 7% ($70). Если вы затем выводите средства на банковский счет и за это платите еще 3%, то на вашем счету окажется $930 из $1000.

Лимиты на транзакции: минимальные и максимальные суммы

Лимиты на транзакции – это еще один важный аспект, который следует учитывать при выборе процессинговой компании. Такие лимиты могут варьироваться в зависимости от конкретной системы и условий работы.

Минимальные лимиты в процессинге

Некоторые процессинговые площадки могут устанавливать минимальный порог на сумму транзакции, что может создать проблемы для компаний, которые работают с малым и средним бизнесом или предоставляют недорогие товары и услуги. Например, если минимальная сумма для обработки транзакции составляет $10, а ваш бизнес продает продукты стоимостью $5, это создаст сложности для клиентов.

Максимальные лимиты в процессинге

Максимальные лимиты также могут быть проблемой, особенно для компаний, которые работают с крупными транзакциями. Например, процессор может ограничивать максимальный объем транзакции суммой в $10,000. Если ваш бизнес регулярно обрабатывает более крупные платежи, это потребует дополнительной настройки или использования альтернативных методов.

Выбор системы с гибкими лимитами позволяет избежать ограничений как для малых, так и для крупных транзакций. Платформы с высокими лимитами подходят для предприятий с большим оборотом, а те, кто работает с небольшими суммами, выбирают системы с низкими минимальными лимитами.

Курсы расчета по Bybit

Курсы конверсии имеют критическое значение для компаний, работающих с криптовалютами. Площадки могут предлагать разные курсы конверсии для криптовалют. Преимущественно расчет проводится в usdt

Преимущество выгодных курсов конверсии

Если процессинговая система предлагает выгодные курсы конверсии, это может существенно увеличить вашу прибыль при работе с криптовалютой. Например, платформа Bybit известна своими конкурентоспособными курсами, что делает ее привлекательной для компаний, которые активно принимают криптовалюту в оплату. Это особенно важно на волатильных крипторынках, где даже небольшое отклонение в курсе может повлиять на итоговую сумму.

Время зачисления (T+0)

Время (T+0)

Процесс T+0 означает мгновенный расчет, то есть средства зачисляются на счет продавца сразу после успешной транзакции. Это особенно важно для компаний, которые ценят оперативность в получении средств, а также для тех, кто работает с криптовалютами, где расчет может проходить практически мгновенно.

(T+1 или T+2)

Средства могут заблокироваться или зачисляться на счет через 1-2 рабочих дня. Это один из  формат для обработки фиатных валют и банковских платежей, особенно в международных транзакциях.

Методы приема платежей: карты, счета, СБП и другие банки

Современные процессинговые системы должны поддерживать множество способов оплаты, чтобы обеспечить гибкость для клиентов и продавцов.

Поддерживаемые методы оплаты:

1. 1. Банковские карты (Visa, MasterCard, Мир)
      Классический метод оплаты, поддерживаемый практически всеми платформами. Однако важно убедиться, что поддерживаются все популярные платежные системы, в том числе и национальные (например, Мир в России).
   2. Банковские переводы
      Для более крупных сделок или B2B-операций часто используются банковские переводы. Процессинговая система должна иметь возможность интеграции с различными банками для приема и обработки таких платежей.
   3. Система быстрых платежей (СБП)
      СБП активно используется в России и позволяет быстро и безопасно переводить деньги с минимальными комиссиями. Поддержка СБП делает систему более гибкой и адаптированной к потребностям российского рынка.

• Qr коды

• Перевод по номеру счета

Почему важно выбрать правильную процессинговую площадку?

Ошибочный выбор процессингового провайдера может привести к множеству проблем:

• Высокие комиссии: Платформы с высокими ставками может уменьшить вашу прибыль, особенно при больших объемах транзакций.
• Низкая безопасность: Если процессинговая система не соответствует стандартам безопасности, ваши данные или данные клиентов могут быть скомпрометированы, что приведет к финансовым потерям и потере репутации.
• Ограниченные возможности: Выбор системы с ограниченным набором методов оплаты или жесткими лимитами может ограничить развитие вашего бизнеса.
• Отсутствие трафика или же “грязный трафик”
• Плохое и наплевательское отношение к трейдерам

Поэтому при выборе процессинговой компании важно учитывать комиссии, лимиты, время обработки, поддерживаемые методы оплаты и курсы конверсии, чтобы найти систему, которая будет соответствовать вашим бизнес-потребностям.

Ошибочный выбор процессингового провайдера может привести к множеству проблем, начиная от высоких комиссий и заканчивая утечками данных. Критично важно тщательно подходить к этому вопросу.

Удобство и безопасность

Удобство использования процессинга и безопасность данных – два ключевых фактора для любого бизнеса. Система должна быть интуитивно понятной и при этом обеспечивать надежную защиту информации клиентов.

Техническая поддержка и обслуживание процессинговой платформы

Любая ошибка в системе может привести к значительным финансовым потерям. Поэтому важно, чтобы процессинговая компания предлагала качественную техническую поддержку и своевременное обслуживание.

Ошибки при интеграции процессинга и их последствия

Неправильная интеграция системы может привести к замедлению транзакций и снижению лояльности клиентов. Быстрая и безболезненная интеграция должна быть одним из приоритетов при выборе процессинга.

Процессинг и high-risk бизнесы

Многие отрасли, включая беттинг, гемблинг и обменники, форекс и т.д, считаются высокорисковыми и требуют специальных условий при обработке платежей.

Беттинг и гемблинг

Компании, занимающиеся беттингом и онлайн-казино, часто сталкиваются с проблемами возврата платежей и мошенничества. Процессинговая система должна эффективно управлять этими рисками.

Криптовалюты и форекс

Криптовалюты, такие как Bitcoin и Ethereum, подвержены высокой волатильности. Поэтому важно, чтобы процессинговая система поддерживала мгновенные транзакции и обеспечивала безопасность в условиях изменчивости курсов.

Дейтинг и другие индустрии

Компании и онлайн-знакомствами, также попадают в категорию high-risk. Процессинг помогает снизить риски и обеспечивает защиту данных клиентов.

Инфобизнес и частные проекты

Инфобизнес (продажа онлайн-курсов, вебинаров, обучающих материалов) и частные проекты (например, фрилансеры и консультанты) также могут относиться к категории high-risk бизнесов. Это связано с природой цифровых продуктов, где возврат средств (chargeback) может быть частым явлением из-за различных причин, таких как неудовлетворенность клиента качеством услуг или мошеннические попытки.

Процессинг для инфобизнеса

Для инфобизнеса важно выбирать процессинговые системы, которые предлагают гибкие условия по возвратам и обеспечивают защиту от мошенничества. Некоторые компании предлагают специальные программы, которые снижают риски и помогают сохранить доходы бизнеса.

Работа через team-лидов и агрегаторов

Работа с процессингом для high-risk бизнеса может происходить, как напрямую так и через team-лидов или агрегаторов, что предоставляет ряд преимуществ:

1. Меньше рисков: Агрегаторы обычно работают с большим количеством бизнесов и могут предложить лучшие условия. Это помогает снизить комиссионные ставки и смягчить риски возвратов.
2. Упрощенная интеграция: Работа через team-лида или агрегатора позволяет легко подключить процессинговую систему к вашему бизнесу, минуя сложные этапы переговоров и юридических процедур с отдельными платежными провайдерами.
3. Более широкий выбор методов оплаты: Агрегаторы часто предлагают больше способов приема платежей, что делает ваш бизнес более гибким и удобным для клиентов.
4. Гибкость и масштабируемость: Team-лиды и агрегаторы могут предложить решения, адаптированные под конкретные потребности бизнеса, от настройки лимитов транзакций до выбора валют и методов оплаты.

Таким образом, работа через team-лидов и агрегаторов дает бизнесу высокую гибкость и возможность сосредоточиться на своей основной деятельности, оставив сложные вопросы процессинга профессионалам.

Вы можете написать нам в телеграм по любым вопросам связанными с подключением на плоащадки.

@victory_pay_support